ช่วงปลายปีแบบนี้ มนุษย์เงินเดือนทุกคนคงกำลังมองหากองทุนลดหย่อนภาษีกันแล้ว กองทุน RMF ก็เป็นอีกทางเลือกยอดฮิตมานาน ตอนนี้มีกองทุน RMF ออก IPO ใหม่จาก บลจ. กสิกรไทย 4 กองทุน ที่จะพาไปรู้จักกันหน่อย เผื่อเป็นทางเลือกดีๆ ในช่วงซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีแบบนี้
กองทุน RMF เหมาะกับใคร ซื้ออายุไหนดีสุด
การเลือกประเภทกองทุนลดหย่อนภาษีมีหลายแนวคิด เช่น เก็บเป็นเงินออมเพื่อช่วงเกษียณ, เน้นลงทุนระยะยาวประมาณ 10 ปี หรือแนวคิดที่จะใช้เป็นสมมติฐานในวันนี้ คือ เน้นระยะเวลาถือครองน้อยที่สุด ให้มีสภาพคล่องหมุนเวียนออกมาเผื่อใช้ยามฉุกเฉิน
ถ้าเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ใช้แนวคิดดังกล่าวก็ต้องเลือกช่วงอายุที่ถือครอง RMF เท่ากับ SSF นั่นคือ 10 ปี ดังนั้นเมื่อซื้อกองทุน RMF ตอนอายุ 45 ปี แล้วขายตอนอาย 55 ปี ก็จะเข้าเงื่อนไขทั้งอายุและระยะเวลาถือครอง แถมยิ่งอายุมากกว่า 45 ปี ยิ่งลดเวลาถือครองน้อยลงไปอีก
อย่างไรก็ตามถ้าอายุน้อยกว่า 45 ปี แล้วมีเป้าหมายการเก็บออมเงินเพื่อใช้ตอนเกษียณ กองทุน RMF ก็ตอบโจทย์เช่นเดียวกัน
ถ้าใครสนใจกองทุน RMF ไม่ว่าทั้งเพื่อลดหย่อนภาษีหรือเพื่อเก็บไว้ยามเกษียณ ลองไปพบกับกองทุน RMF IPO ใหม่ทั้ง 4 กันได้เลย
กองทุน WPBALANCEDRMF
เป็นกองทุนผสมแบบสมดุล คือไม่ได้มีน้ำหนักลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทมากเกินไป กองทุนจะลงทุนผ่านกองทุนทั้งในและต่างประเทศ กระจายการลงทุนทุกสินทรัพย์ไปทั่วโลก โดยมีผู้จัดการกองทุนคอยมองหาโอกาสแล้วจัดน้ำหนักลงทุนให้เหมาะสม
ณ วันที่ 31 ต.ค. 2566 กองทุนเน้นการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ไทยเป็นหลักผ่านกองทุน K-SF-A ประมาณ 36.84% ตามด้วยกองทุนหุ้นในประเทศที่น่าสนใจ เช่น กองทุนหุ้นอินเดีย K-INDX 11.3%, กองทุนหุ้นไทยขนาดใหญ่ K-SET50 9.71%, กองทุนหุ้นสหรัฐฯ K-US500X-A(A) 8.75% ส่วนที่เหลือก็ยังกระจายผ่านกองทุนหุ้นประเทศต่างๆ รวมทั้งสินทรัพย์อื่น เช่น ทองคำ, กองทุนอสังหาฯ และ REITs ลักษณะกองทุนแบบนี้เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง ชอบการลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไป ชนะเงินเฟ้อในระยะยาว
กองทุน WPULTIMATERMF
เป็นกองทุนผสมแบบเชิงรุก โดยจะเน้นน้ำหนักลงทุนไปที่กองทุนหุ้น และมีสินทรัพย์อื่นช่วยกระจายความเสี่ยงและลดความผันผวนให้ต่ำกว่าการลงทุนกองทุนหุ้นเพียงอย่างเดียว ซึ่งจะมีผู้จัดการกองทุนคอยมองหาโอกาสลงทุนที่น่าสนใจในแต่ละประเทศทั่วโลก
ณ วันที่ 31 ต.ค. 2566 กองทุนเน้นการลงทุนหลักในกองทุนหุ้น นำโดยกองทุนหุ้นอินเดียที่สัดส่วน 19.62% ตามด้วยกองทุนหุ้นสหรัฐฯ K-US500X-A(A) 16%, กองทุนหุ้นเอเชีย K-ASIAX 12.89% ส่วนที่เหลือกระจายไปยังกองทุนหุ้นแต่ละประเทศทั่วโลก รวมถึงตราสารหนี้ ทองคำ และกองทุนอสังหาฯ และ REITs
กองทุนนี้เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง แต่กองทุนผสมที่มีข้อดีช่วยกระจายการลงทุนไปทั่วโลกในกองเดียว หาโอกาสในสินทรัพย์อื่นโดยเฉพาะช่วงที่ตลาดหุ้นไม่เป็นใจ และมักมีความผันผวนต่ำกว่ากองทุนหุ้น
กองทุน KGTECHRMF
อันนี้จะเข้าสู่กองทุนลดหย่อนภาษีที่ลงทุนในหุ้นเพียงอย่างเดียวแล้ว กองทุนนี้เป็นกองทุนหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลก ลงทุนผ่านกองทุนหลักชื่อ Threadneedle (Lux) Global Technology ซึ่งมีการค้นหาหุ้นที่น่าสนใจเจาะรายธุรกิจแบบ Bottom-up ซึ่งต้องมีรายได้ที่เกิดขึ้นจากการใช้ซ้ำต่อเนื่อง (ขายสินค้าได้ระยะยาว), อัตรากำไรสูง, ผู้บริหารมุ่งสร้างมูลค่าให้ผู้ถือหุ้น เช่น ลงทุน R&D สร้างรายได้เพิ่ม, ซื้อกิจการที่มีประสิทธิภาพ อีกข้อดี คือ กองทุนลงทุนหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลก 50-80 บริษัท ทำให้การค้นหาและติดตามข้อมูลทำได้อย่างทั่วถึง
ข้อมูล ณ วันที่ 31 ต.ค. 2566 กองทุนหลักถือหุ้นที่น่าสนใจมากมาย เช่น Apple ชื่อนี้ไม่มีใครไม่รู้จัก ด้วย iPhone ที่ครองโลก smartphone กลยุทธ์การตลาดที่ยกภาพลักษณ์แบรนด์กลายเป็น luxury ทำให้ไม่ว่าจะออกใหม่กี่รุ่นก็ยังขายดีเหมือนเดิม, Microsoft พลิกจากบริษัทยักษ์หลับกลายเป็นผู้นำ AI หลังการมาของ CEO คนปัจจุบัน Satya Nadella ที่เอาการขายสินค้าแบบ Subscription มาใช้ พร้อมหันไปลุยธุรกิจ Cloud จนเติบโตเป็นอันดับ 2 ของโลก
เหมาะสำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูงถึงสูงมาก เน้นลงทุนระยะยาวโดยชอบการเติบโตของบริษัทเทคโนโลยี ในทางกลับกันอาจไม่เหมาะกับการลงทุนระยะสั้น เพราะด้วยลักษณะหุ้นเทคโนโลยีที่เติบโตสูงแต่ก็มีความคาดหวังสูงทำให้ราคากองทุนอาจมีความผันผวนสูงกว่ากองทุนหุ้นที่ลงทุนรายประเทศหรือทั่วโลก
กองทุน KPLANETRMF
กองทุนหุ้นที่เน้นลงทุนธีมบริษัทที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนผ่านสู่การรักษาสภาพภูมิอากาศและสิ่งแวดล้อม ผ่านกองทุนหลัก LO Funds – Planetary Transition โดยมองหาการเติบโตจากเทรนด์การรักษาสภาพภูมิอากาศและสิ่งแวดล้อมอย่างยั่งยืน มีการเปลี่ยนแปลง supply chain ที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม จากนั้นมองหาบริษัทแบบ Bottom-up ที่ได้ประโยชน์จากเทรนด์ดังกล่าว
ข้อมูล ณ วันที่ 31 ต.ค. 2566 กองทุนหลักมีหุ้นที่มีการเปลี่ยนแปลงเพื่อสิ่งแวดล้อมที่ดีขึ้น เช่น Crown Holdings บริษัทผลิตกระป๋องที่ลดการสร้างขยะทั้งการผลิตและสามารถเอาไปรีไซเคิล, Schneider Electric บริษัทอุปกรณ์และวงจรไฟฟ้า ซึ่งก้าวเข้าสู่การสร้างผลิตภัณฑ์เพื่อให้การใช้พลังงานน้อยลงและรักษ์สิ่งแวดล้อมไปพร้อมกัน
กองทุนนี้เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูงถึงสูงมาก เน้นการลงทุนระยะยาวไปพร้อมกับกระแสการเปลี่ยนผ่านสู่การรักษาสภาพภูมิอากาศและสิ่งแวดล้อม ซึ่งแน่นอนว่าด้วยช่วงเวลาการเปลี่ยนผ่านทั้งรายได้และกำไรอาจมีความผันผวน มีความหวังสูง จึงไม่เหมาะกับการลงทุนระยะสั้น
สำหรับนักลงทุนสามารถรับความเสี่ยงได้สูงมาก ต้องการทำกำไรระยะสั้น ได้ศึกษาข้อมูลแต่ละอุตสาหกรรม และข้อมูลกองทุนโดยอ้างอิงจากกองทุนเปิด แนะนำให้ใช้วิธีการสับเปลี่ยนระหว่างกองทุน RMF
ขอขอบคุณข้อมูลจาก: KAsset