ทองคำทางเลือกเป็นทั้งการเก็บออมของคนส่วนใหญ่ที่อยู่กับชีวิตเรามายาวนาน ไม่ว่าจะเก็บไว้เป็นสินสอด ของขวัญให้ลูกหลาน และสะสมไว้เพื่อเพิ่มมูลค่าหรือที่เรียกกันว่าการลงทุน ซึ่งพัฒนาการของการเก็บและลงทุนในทองคำมีการเปลี่ยนแปลงมาอย่างต่อเนื่อง จนปัจจุบันเราสามารถทยอยสะสมทองคำด้วยเงินหลักร้อยง่ายๆ ด้วยสมาร์ทโฟนที่อยู่ในมือ รวมถึงสามารถซื้อขายระหว่างวันได้ตามต้องการ
ทองคำ สินทรัพย์ที่ให้กำไรในช่วงสินทรัพย์อื่นขาดทุน
ทองคำ ถือเป็น "Safe Haven" หรือสินทรัพย์หลบภัยในยามวิฤตที่สินทรัพย์การลงทุนส่วนใหญ่ขาดทุน ตัวอย่างเช่น
• ช่วงการระบาดของ COVID-19 โดยในวันที่ 23 มี.ค. 63 ซึ่งเป็นวันที่หุ้นโลก หุ้นสหรัฐฯ และหุ้นไทย ติดลบสูงสุด 29% 28% และ 35%เทียบกับต้น ธ.ค. 62 ตามลำดับ แต่ในช่วงเดียวกันทองคำโลกกลับเป็นบวก 6.25%
• ช่วง 1 เดือนแรก หลังวันที่ 24 ก.พ. 65 ที่รัสเซียประกาศเริ่มปฏิบัติการพิเศษทางทหารกับประเทศยูเครน หุ้นโลก หุ้นสหรัฐฯ และหุ้นไทย ติดลบสูงสุด 3.9% 2.8% และ 2.6%ตามลำดับ ในวันที่ 8 มี.ค. 65 แต่ในช่วง
สถานการณ์ | ผลตอบแทน ระหว่างวันที่
| ทองคำ Spot ดอลลาร์สหรัฐ
| MSCI All-Country World Equity Index
| S&P 500
| SET
|
| การระบาดของ
COVID-19
| ธ.ค. 62
- เม.ย. 66
| 2 ธ.ค. 62- 23 มี.ค. 63 | +6.25%
| -29.32%
| -28.15%
| -34.73%
|
สงครามรัสเซีย-ยูเครน
| 24 ก.พ. 65 - ปัจจุบัน | 24 ก.พ – 8 มี.ค. 65
| +7.84%
| -3.88%
| -2.75%
| -2.62%
|
ทางเลือกเก็บและลงทุนทองคำ
นอกจากการซื้อหรือลงทุนทองคำ ผ่านร้านค้าทองและกองทุนรวมทองคำแล้ว ปัจจุบันสามารถลงทุนกับผู้ค้าทองผ่านแอพพลิเคชั่นของธนาคารได้ด้วย เช่น K PLUS ของธนาคารกสิกรไทย ที่เพียงคลิกที่เมนู “ธุรกรรม” >> “บริการอื่น” >>”ซื้อ-ขาย ทองคำ” (14 มิ.ย. 67 เป็นต้นไป) ก็เป็นการเพิ่มความสะดวกและความมั่นใจในความปลอดภัยของระบบการลงทุนทองคำได้ ที่หากเปรียบเทียบกับการลงทุนกองทุนรวมทองคำและซื้อขายผ่านร้านค้าทองแล้ว พบว่าแต่ละทางเลือกมีจุดเด่นและจุดด้อยที่แตกต่างกัน ดังนี้
| ร้านทอง
| กองทุนทองคำ เช่น K-GOLD KGDRMF
| ซื้อขายทองคำโลกบนแอป K PLUS
|
ลงทุนขั้นต่ำ
| - โดยทั่วไปอยู่ที่น้ำหนัก 1 สลึงทองคำ หรือ 10,037.50 บาท* - บางแห่งอยู่ที่น้ำหนัก 1 กรัม หรือ 2,648.42 บาท*
* อ้างอิงราคาขายออก ทองคำแท่ง 96.5% ณ 8 มิ.ย. 67
| - โดยทั่วไปอยู่ที่น้ำหนัก 1 สลึงทองคำ หรือ 10,037.50 บาท* - บางแห่งอยู่ที่น้ำหนัก 1 กรัม หรือ 2,648.42 บาท*
* อ้างอิงราคาขายออก ทองคำแท่ง 96.5% ณ 8 มิ.ย. 67
| 10 USD หรือ 368 บาท*
* อ้างอิงอัตราแลกเปลี่ยน 1 USD = 36.76 บาท ณ 7 มิ.ย. 67
|
ต้นทุนการเก็บรักษา
| มี เช่น ตู้นิรภัย
| ไม่มี
| ไม่มี หากไม่มีการถอนเป็นทองคำจริง
|
ค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้จ่าย เกี่ยวกับการลงทุน
| - กำเหน็จ ~500 บาทต่อน้ำหนักทอง 1 บาท เมื่อซื้อทองรูปพรรณ - ค่าบล็อก 100-400 บาทต่อชิ้น เมื่อซื้อทองคำแท่ง
| เช่น ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม 0.6406%ต่อปีของ NAV
* อ้างอิงจาก Fund Fact Sheet ของ K-GOLD ณ 20 พ.ค. 67
| ไม่มี
|
ราคาที่ซื้อขาย
| ตามประกาศสมาคมค้าทองคำ โดยทั่วไปประกาศวันละ 1-5 ครั้ง
แต่บางวันอาจประกาศถี่มากขึ้นได้ เช่น วันที่ 7 มิ.ย. 67 มีการประกาศ 18 ครั้ง
| คำนวณ NAV และประกาศครั้งเดียว เมื่อสิ้นวันทำการ
| ราคา Real-time ในวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 7.00 น. ถึง 3.00 น. วันถัดไป
|
ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อผลตอบแทน
| ราคาทองคำโลก และอัตราแลกเปลี่ยน
| ราคาทองคำโลกเป็นหลัก
| ราคาทองคำโลก และ/หรือ อัตราแลกเปลี่ยน
|
รู้จักทางเลือกใหม่ การเก็บและลงทุนทองคำบน K PLUS
1) ซื้อขายทองคำ ด้วยราคา Real-time ซื้อ-ขาย โดยอ้างอิงราคาทองคำโลก ด้วยสกุลเงิน USD ได้ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 7.00 น. ถึง 3.00 น. ของวันถัดไป ทำให้สามารถเลือกซื้อขายทองในราคาที่ต้องการได้ทันที โดยไม่ต้องรอรับรู้ราคาตอนสิ้นวัน ซึ่งมีโอกาสที่จะสามารถซื้อทองคำได้ในราคาที่ต่ำกว่าราคาปิดสิ้นวัน และขายทองคำได้ในราคาที่สูงกว่าราคาปิดสิ้นวันได้
2) อัตราแลกเปลี่ยน มีผลต่อกำไร/ขาดทุน การซื้อขายทองคำโลกผ่าน K PLUS เป็นการซื้อขายด้วยสกุลเงิน USD ผ่าน Foreign Currency Wallet (บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์สกุลเงินตราต่างประเทศ) โดยต้องมีการฝาก/เติมเงินสกุล USD ใน Wallet ดังกล่าวก่อนถึงจะสามารถซื้อทองคำได้ และเมื่อขายทองคำ เงินที่ได้รับจากการขายจะถูกเติมใน Wallet ด้วยสกุลเงิน USD เช่นกัน เพื่อใช้ซื้อทองคำครั้งถัดไป หรือถอนออกมาเป็นเงินบาทตามอัตราแลกเปลี่ยน ณ ตอนที่ถอนเป็นเงินบาท ดังนั้น
• หากเป็นการซื้อและขายทองคำในช่วงที่ราคาทองคำปรับตัวขึ้น และในช่วงเวลาเดียวกันเงินบาทมีการอ่อนค่าเมื่อเทียบกับ USD จะส่งผลให้ผู้ลงทุนได้ผลตอบแทนจากการลงทุนทองคำมากขึ้น
• หากเป็นการซื้อและขายทองคำในช่วงที่ราคาทองคำปรับตัวลง และในช่วงเวลาเดียวกันเงินบาทมีการแข็งค่าเมื่อเทียบกับ USD จะส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนทองคำมากขึ้น
• หากเป็นการซื้อและขายทองคำในช่วงที่ราคาทองคำปรับตัวขึ้นในช่วงที่เงินบาทแข็งค่า หรือการซื้อและขายทองคำในช่วงที่ราคาทองคำปรับตัวลงในช่วงที่เงินบาทอ่อนค่า
o ส่งผลให้ผู้ลงทุนกำไรหรือขาดทุน น้อยลง
o หรือหากอัตราแลกเปลี่ยนมีความผันผวนสูง อาจมีผลตอบแทนที่ขาดทุนแม้ราคาทองคำขึ้น หรือมีกำไรทั้งที่ราคาทองคำปรับตัวลง
3) สามารถขายเป็นเงิน หรือถอนเป็นทองคำ วัตถุประสงค์การรับผลตอบแทนจากการลงทุนหรือสะสมทองคำ หลักๆ มีอยู่ 2 วัตถุประสงค์ ซึ่งการซื้อขายทองคำโลกผ่าน K PLUS สามารถตอบโจทย์วัตถุประสงค์ดังกล่าวได้ ได้แก่
• ผลตอบแทนเป็นตัวเงิน: โดยเงินที่ได้จากการขายทองคำแต่ละครั้งจะเป็นสกุลเงิน USD ใน Wallet เพื่อรอจังหวะนำเงินไปลงทุนทองคำต่อ จับจังหวะค่าเงินเพื่อแปลงค่าเงิน หรือถอนออกเป็นเงินบาททันทีเพื่อนำไปใช้จ่ายต่อไปหรือวัตถุประสงค์อื่นต่อไป
• ผลตอบแทนเป็นทองคำ: เงินลงทุนทองคำ ที่ขั้นต่ำการลงทุนแต่ละครั้ง 10 USD คิดเป็นทองคำโลก 99.99% น้ำหนัก 0.5583 ออนซ์ หรือทองคำไทย 96.5% น้ำหนัก 0.0079 บาททองคำ (อ้างอิงราคาและอัตราแลกเปลี่ยน ณ 7 มิ.ย. 67) หากมีการทยอยสะสมจนถึงเกณฑ์ที่กำหนด เช่น สะสมจนครบน้ำหนักทองคำไทย 1 บาท สามารถเลือกถอนเงินลงทุนออกมาเป็นทองคำจริงได้ เพื่อนำไปเป็นของขวัญให้ลูกหลานหรือสินสอดงานแต่งงาน เป็นต้น โดยคาดว่าการถอนทองคำที่ลงทุนผ่าน K PLUS จากร้านทองพันธมิตร จะสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่ต้นปี 2568 เป็นต้นไป
ทองคำเพื่อการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบกองทุนทองคำ ทองคำแท่ง หรือซื้อขายผ่าน K PLUS แนะนำให้เป็นการลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยง ที่จะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนโดยรวมลงในฐานะ Safe Haven แนะนำให้ผู้ลงทุนมีการลงทุนในสินทรัพย์ประเภททองคำรวมกันไม่เกิน 5%-15%ของเงินลงทุนโดยรวม
สำหรับผู้ที่ต้องการ ซื้อ-ขาย ทองคำโลกผ่าน K PLUS สามารถเริ่มเปิดบัญชีซื้อขายทองคำและเปิดบัญชี Foreign Currency Wallet ที่เมนู “ ธุรกรรม” >> “บริการอื่น” >>”ซื้อ-ขาย ทองคำ” ได้ตั้งแต่วันที่ 14 มิ.ย. 67 เป็นต้นไป
ขอบคุณข้อมูลย้อนหลัง ราคาทองคำ อัตราแลกเปลี่ยน ฯลฯ จาก investing.com, สมาคมค้าทองคำ
Disclaimer: “ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนการตัดสินใจลงทุน”, “ตัวอย่างภาษีที่แสดงเป็นเพียงตัวอย่างเบื้องต้นเท่านั้น”