เริ่มก่อนจะสาย! สร้างความมั่นคงหลังเกษียณด้วยประกันชีวิต

การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่ทุกคนควรใส่ใจและให้ความสำคัญ โดยเฉพาะในยุคที่คนเราอายุยืนขึ้น การเตรียมตัวล่วงหน้าจะช่วยให้เรามีชีวิตที่มั่นคงและมีความสุขในวัยเกษียณ บทความนี้จะมาแนะนำวิธีการวางแผนเกษียณโดยใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการวางแผนกัน

เหตุผลที่ต้องวางแผนก่อนเกษียณ

การวางแผนเกษียณเป็นการเตรียมความพร้อมในทุกเรื่องทั้งด้านร่างกาย จิตใจ และความพร้อมด้านการเงินก่อนถึงวัยเกษียณ เพื่อทำให้เราใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุข มีคุณภาพชีวิตที่ดี มีเงินพอใช้จ่ายในแต่ละวัน สามารถทำกิจกรรมต่างๆ ที่อยากทำหลังเกษียณได้ รวมถึงมีเงินจ่ายค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยในช่วงบั้นปลายชีวิตอีกด้วย

การประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบันและคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องใช้ในแต่ละเดือนเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนเกษียณ โดยเริ่มต้นจากการรวบรวมข้อมูลค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่คาดว่าจะมีตอนหลังเกษียณ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าสาธารณูปโภค อย่างค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าอาหาร ค่าเดินทาง รวมถึงค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นแบบไม่ตั้งใจอย่างค่ารักษาพยาบาล หรือจะเป็นค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่รู้ล่วงหน้าได้ เพื่อให้รู้จำนวนเงินที่ต้องใช้ในแต่ละเดือน และจำนวนเงินที่ต้องเตรียมไว้ก่อนเกษียณ หลังจากนั้นให้พิจารณาทางเลือกในการออมและลงทุนต่างๆ ที่เหมาะกับตนเองเพื่อไปถึงเป้าหมายเกษียณตามที่ต้องการ

ทางเลือกเพื่อเตรียมความพร้อมก่อนเกษียณ

การลงทุนเพื่อการเกษียณ

การลงทุนในกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) ได้รับความสนใจมากขึ้น เพราะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณและได้สิทธิลดหย่อนภาษี ช่วยให้ประหยัดภาษีมากขึ้น นอกจากนี้ ยังช่วยกระจายความเสี่ยงด้วยการมีผู้จัดการกองทุนที่เป็นมืออาชีพดูแล หากคุณต้องการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง การเรียนรู้เกี่ยวกับกองทุน RMF และกองทุนอื่นๆ ก็เป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม

การออมเงินเพื่อการเกษียณ

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยในการวางแผนเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะมีเงินคืนที่แน่นอนตามสัญญา สามารถรู้จำนวนเงินและปีที่ได้รับเงิน ตามที่ระบุไว้ได้อย่างแน่นอน โดยมีตัวเลือกที่น่าสนใจดังนี้

1. ต้องการเงินคืนระหว่างทางเป็น Passive Income ต่อเนื่องจนถึงอายุ 80 ปี แนะนำ ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus

• รับเงินคืน 12% ของทุนประกันเริ่มต้นทุกปีตั้งแต่ปีแรกจนถึงอายุ 79 ปี

• รับเงินก้อนใหญ่ 800% ของทุนประกันเริ่มต้นเมื่ออายุครบ 80 ปี

• คุ้มครองชีวิตสูงสุด 800% ของทุนประกันเริ่มต้น

• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ผู้ที่มีปัญหาสุขภาพก็สามารถใช้เป็นทางเลือกเก็บออมได้ ตัวอย่าง: ผู้เอาประกันเพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละ 1,045,000 บาท เป็นเวลา 8 ปี

• รับเงินคืนปีละ 120,000 บาท ตั้งแต่ปีแรกถึงอายุ 79 ปี รวม 4,680,000 บาท

• รับเงินก้อน 8,443,600 บาท เมื่ออายุ 80 ปี

• ผลตอบแทนสุทธิอยู่ที่ 4,763,600 บาท (จากเบี้ยประกันรวม 8,360,000 บาท)

2. ต้องการเงินก้อนหลังเกษียณ แนะนำ 2 แบบประกันสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินก้อนหลังเกษียณ ดังนี้ ประกันชีวิตครบ 70 ปี มีใช้

• จ่ายเบี้ยประกันเพียง 7 ปี

• รับเงินก้อน 100% ของทุนประกันเริ่มต้นเมื่ออายุ 70 ปี

• คุ้มครองชีวิต 100% ของทุนประกันเริ่มต้นตั้งแต่ปีแรกถึงอายุ 70 ปี ตัวอย่าง: ผู้เอาประกันเพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละ 79,950 บาท เป็นเวลา 7 ปี

• รับเงินก้อน 1 ล้านบาท เมื่ออายุ 70 ปี

• ผลตอบแทนสุทธิอยู่ที่ 440,350 บาท (จากเบี้ยประกันรวม 559,650 บาท)

ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน

• จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี

• รับเงินก้อน 3 ครั้ง โดยจะได้รับเงินคืน 50% ของทุนประกันเริ่มต้นตอนอายุ 60 และ 70 ปี และรับเงินครบสัญญา 550% ของทุนประกันเริ่มต้นตอนอายุ 80 ปี

• คุ้มครองชีวิตสูงสุด 550% ของทุนประกันเริ่มต้นตั้งแต่ปีที่ 5 ถึงอายุ 80 ปี ตัวอย่าง: ผู้เอาประกันเพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละ 633,790 บาท เป็นเวลา 5 ปี

• รับเงินคืน 500,000 บาท ตอนอายุ 60 และ 70 ปี

• รับเงินก้อน 5,500,000 บาท ตอนอายุ 80 ปี

• ผลตอบแทนสุทธิอยู่ที่ 3,331,050 บาท (จากเบี้ยประกันรวม 3,168,950 บาท)

การวางแผนเกษียณด้วยประกันชีวิตถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ ทั้งนี้ ประกันชีวิตแต่ละแบบมีจุดเด่นที่แตกต่างกัน ทั้งด้านการให้ผลตอบแทนระหว่างทาง การรับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนด และความคุ้มครองชีวิต นอกจากนี้ ยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

อย่างไรก็ตาม การเลือกประกันชีวิตเพื่อการเกษียณควรพิจารณาจากความต้องการและสถานะทางการเงินของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นความต้องการรายได้ระหว่างทาง ต้องการเงินก้อนใหญ่เมื่อเกษียณ หรือความคุ้มครองชีวิตที่สูง โดยพิจารณาให้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายเบี้ย ดังนั้น การวางแผนล่วงหน้าและเลือกแบบประกันชีวิตที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณมีเงินใช้และมีความสุขในวัยเกษียณได้

คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ขอขอบคุณข้อมูลจาก :

• ประกันบำนาญ เพื่อวางแผนเกษียณ จาก เมืองไทยประกันชีวิต