"แค่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก็พอแล้ว" "ยังไม่แก่ คงไม่ต้องรีบวางแผนหรอก" "เดี๋ยวค่อยเก็บตังค์ตอนลูกเรียนจบ" เสียงเหล่านี้เป็นเสียงสะท้อนของคนวัยทำงาน โดยเฉพาะกลุ่มอายุ 40-59 ปี ที่กำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่เรียกว่า "แซนด์วิชเจนเนอเรชั่น" เสมือนชีวิตถูกบีบอัดจากสองด้าน ทั้งการดูแลพ่อแม่สูงวัยและลูกที่กำลังเติบโต
หลายคนอาจคิดว่ายังมีเวลาอีกนานกว่าจะเกษียณ แต่การผลัดวันประกันพรุ่งในวันนี้ อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ในอนาคตได้ เพราะยิ่งเริ่มช้า โอกาสในการสร้างความมั่นคงทางการเงินก็ยิ่งน้อยลง
โอกาสทองของวัย 40-59 ปี กับการวางแผนเกษียณ
ช่วงอายุ 40-59 ปี ถือเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการวางแผนเกษียณ เพราะเป็นช่วงที่หลายคนอยู่ในจุดสูงสุดของรายได้ มีตำแหน่งหน้าที่การงานที่มั่นคง และมีเงินเหลือเก็บมากกว่าช่วงวัยอื่น ขณะเดียวกัน ภาระทางการเงินหลักๆ เช่น การผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ก็เริ่มหมดลง ทำให้มีความพร้อมในการวางแผนการเงินระยะยาวมากขึ้น
นอกจากนี้ ด้วยระดับรายได้ที่สูงขึ้น ทำให้หลายคนเสียภาษีในอัตราที่สูง การวางแผนภาษีจึงมีความสำคัญมาก การทำประกันบำนาญถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะได้วางแผนเกษียณแล้ว ยังช่วยประหยัดภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
ทำไมประกันบำนาญจึงเป็นคำตอบที่ใช่
ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 ประกันบำนาญรูปแบบใหม่ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคนยุคปัจจุบัน ด้วยความยืดหยุ่นที่มากขึ้นโดยสามารถเลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ที่ 55, 60 หรือ 65 ปี ตามความพร้อมและแผนชีวิตของคุณ ที่สำคัญคือ ระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 90 ปี
การรับเงินบำนาญก็มีความยืดหยุ่นเช่นกันเพราะสามารถเลือกรับเป็นรายเดือนหรือรายปีได้ตามความต้องการ และที่พิเศษคือ เงินบำนาญจะเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุ เริ่มตั้งแต่ 12% ไปจนถึง 24% ของทุนประกันเริ่มต้น ช่วยให้คุณรับมือกับค่าครองชีพที่สูงขึ้นในอนาคตได้อย่างมั่นใจ
ตัวอย่างแผนประกันบำนาญที่เหมาะกับคุณ
ลองมาดูตัวอย่างที่จะช่วยให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น สมมติว่านายหนึ่ง อายุ 40 ปี ทำประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 ดี 60 ทุนประกัน 300,000 บาท โดยต้องการเริ่มรับเงินบำนาญตอนอายุ 60 ปี นายหนึ่งจ่ายเบี้ยประกันปีละ 126,723 บาท เป็นระยะเวลา 5 ปี รวมเป็นเงิน 633,615 บาท
เมื่อถึงวัยเกษียณ นายหนึ่งจะได้รับเงินบำนาญแบบขั้นบันได ดังนี้
- อายุ 60 – 70 ปี รับเงินบำนาญปีละ 36,000 บาท
- อายุ 71 – 75 ปี รับเงินบำนาญปีละ 45,000 บาท
- อายุ 76 – 80 ปี รับเงินบำนาญปีละ 54,000 บาท
- อายุ 81 – 85 ปี รับเงินบำนาญปีละ 63,000 บาท
- อายุ 86 – 90 ปี รับเงินบำนาญปีละ 72,000 บาท
รวมผลประโยชน์ที่จะได้รับตลอดอายุกรมธรรม์สูงถึง 1,566,000 บาท
ข้อดีที่คุณอาจไม่เคยรู้
ความพิเศษของประกันบำนาญรูปแบบนี้ไม่ได้มีเพียงเรื่องผลประโยชน์ทางการเงิน แต่ยังมีเรื่องความสะดวกสบายในการทำประกัน โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ (กรณีไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติม)
นอกจากนี้ คุณยังสามารถเพิ่มการดูแลด้านอื่นๆ ได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองสุขภาพ โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ เพื่อให้แผนการเงินของคุณครอบคลุมและสมบูรณ์ยิ่งขึ้น
เริ่มต้นวางแผนอย่างไรดี
สำหรับผู้ที่ยังไม่เคยวางแผนเกษียณมาก่อน การเริ่มต้นไม่ใช่เรื่องยาก สามารถเริ่มจากการประเมินความต้องการใช้เงินหลังเกษียณ โดยพิจารณาจากรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน และวางแผนการออมอย่างเป็นระบบเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายตามที่ต้องการ หรือเริ่มจากค่าเบี้ยรายปีที่จ่ายไหวเพื่อทยอยเก็บเงินในช่วง 5 ปีแรก และเมื่อสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นค่อยเลือกซื้อประกันเพิ่มในภายหลัง โดยประกันบำนาญจะเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณมีวินัยในการออม และมั่นใจได้ว่าจะมีรายได้ที่แน่นอนในวัยเกษียณ
สำหรับผู้ที่มีการวางแผนเกษียณบางส่วนแล้ว แต่ยังไม่เต็มสิทธิลดหย่อนภาษี สามารถเพิ่มการลดหย่อนด้วยประกันบำนาญซึ่งจะช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุน และเพิ่มความมั่นคงให้กับแผนเกษียณของคุณ พร้อมทั้งได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติมอีกด้วย
การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องที่ควรผลัดวันประกันพรุ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงอายุ 40-59 ปี ที่ถือเป็นจังหวะทองของการสร้างความมั่นคงทางการเงิน ประกันบำนาญรูปแบบใหม่ไม่เพียงช่วยให้คุณมีเงินใช้อย่างสบายในวัยเกษียณ แต่ยังช่วยประหยัดภาษีได้สูงอีกด้วย เริ่มต้นวางแผนวันนี้ เพื่อความมั่นคงของคุณและครอบครัวในอนาคต
ขอขอบคุณข้อมูลจาก : • ประกันชีวิตแบบบำนาญ จากเมืองไทยประกันชีวิต